Rahoitus on jokaisen yrityksen selkäranka, koska riittävien varojen puuttuessa yritys ei voi toimia kunnolla. Vuodesta lähtien päätetään yrityksen perustamisesta, rahoituksen tarve toteutuu. Laitoksen ja koneiden, varaston, toimistokalusteiden ja niin edelleen on hankittava, kun taas jonkin verran tarvitaan säännöllisen toiminnan suorittamiseen.
Omistajan tuoma pääoma ei välttämättä riitä täyttämään yhtiön kaikkia taloudellisia vaatimuksia, vaan yrittäjän on etsittävä eri lähteitä. Yrittäjälle on tarjolla monia vaihtoehtoja, jotka voivat käyttää rahoitusta, joten laina ja tilinylitys tulivat kuvaan.
Lue artikkeli, jotta ymmärrät eron laskun ja lainan välillä.
Vertailukaavio
| Vertailun perusteet | tilinylitys | Lainata |
|---|---|---|
| merkitys | Luottolimiitti on järjestely, jonka mukaan asiakkaalla on oikeus peruuttaa ylijäämä, joka on luottotodistuksessa vaihtotilillä, mutta vain tiettyyn rajaan asti. | Lainalla tarkoitetaan kiinteää rahamäärää, joka on lainattu tietyksi ajaksi vakuuksia vastaan ja jonka odotetaan maksavan takaisin korolla. |
| Mikä se on? | Luottolaitos | Lainattu pääoma |
| Lähde | Lyhytaikaiset varat | Pitkäaikaiset varat |
| Kiinnostuksen kohde | Veloitetaan ylittämästä määrästä. | Veloitetaan lainoista. |
| Kiinnostuksen laskeminen | Päivittäin | Kuukausittain |
| takaisinmaksu | Talletusten kautta pankkitilille. | Joko kysyntään tai kiinteisiin kuukausimaksuihin. |
| Onko henkilön oltava pankkitilin haltija, joka käyttää tätä palvelua? | Kyllä, hänellä tulee olla pankkitili. | Ei, se ei ole pakollinen. |
Overdraftin määritelmä
Luottolimiitti on pankkien nykyisen tilinomistajille tarjoama lainajärjestely, jossa niillä on oikeus nostaa tilillään luottotaseesta ylittäviä määriä. Peruutus voidaan kuitenkin tehdä vain tiettyyn määrään, eli yliluottolimiitiin, joka riippuu asiakkaan luottoluokituksesta ja vaihtelee asiakkaasta toiseen.
Luottolimiitti mahdollistaa sen, että yksityinen henkilö tai yhteisö voi vetää lyhytaikaisia varoja tarvittaessa ja maksaa takaisin talletuksiin tilillä yhdessä korkojen kanssa. Asiakkaat voivat käyttää tätä mahdollisuutta antamalla pankille kirjallisen pyynnön sen myöntämisestä. Järjestelystä määrätään yhden vuoden ajan, jonka jälkeen se on uusittava. Laitoksen uusiminen on lainanantajan harkinnan mukaan, riippuen tilin tyydyttävästä käyttäytymisestä.
Se on jonkin verran kuin uusiutuva laina, jossa asiakas tallettaa summan pankkiin lainan ottamiseksi uudelleen. Näin ollen korko veloitetaan vaihtotaseen päivittäisestä debit-saldosta. Pankilla tai rahoituslaitoksella on oikeus alentaa tililimiittiä tai peruuttaa tilaus milloin tahansa. Näin ollen pankki voi maksaa maksettavan määrän milloin tahansa takaisinmaksua varten ilman ennakkoilmoitusta tilinhaltijalle.
Lainan määritelmä
Lainalla tarkoitetaan pankkien vahvistamaa kiinteää luoton määrää, joka on maksettava tietyn aikavälin ajan ja joka on maksettava takaisin, sekä korko määritetyn takaisinmaksuaikataulun mukaan.
Se on sopimus lainanantajan (pankkiyrityksen) ja lainanottajan (asiakkaan) välillä, jossa lainanantaja siirtää rahaa lainanottajalle tietyn ajan, joka on palautettava yhdessä siihen liittyvän koron kanssa tulevaisuudessa. Varojen siirto tapahtuu vakuuksia vastaan, kuten maa, rakennus, ajoneuvo, kulta ja vastaavat. Jos lainanottaja viivästyttää maksua tai maksujen laiminlyöntejä, lainanantajalla on oikeus realisoida jäljellä oleva määrä myymällä vakuus.
Asiakkaan luottotietueella on tärkeä rooli määritettäessä, onko lainanottajalla kyky maksaa takaisin. Näin ollen tunnustettujen luottoluokituslaitosten antamien luottoluokitusten perusteella lainan määrä on seurausta.
Luoton ja luoton väliset erot
Jäljempänä esitetyt kohdat selventävät tililuoton ja lainan eroa ottaen huomioon eri parametrit:
- Järjestelyä, jossa pankkiasiakkaalla on oikeus nostaa määrä enemmän kuin nykyisen tilin luottotase, kutsutaan yliluotoksi. Lainaksi katsotaan kiinteä määrä, joka on lainattu tietyksi ajaksi, vakuudeksi ja jonka oletetaan palautuvan korolla tulevaisuudessa.
- Luottolimiitti on pankin asiakkailleen tarjoama luotto, mutta laina on asiakkaan pankilta lainattu pääoma.
- Luottolimiitti on lyhyen aikavälin rahoituksen lähde; joka täyttää yhtiön käyttöpääomavaatimuksen. Toisaalta laina on pitkäaikaisen rahoituksen väline; joka auttaa hankkimaan kiinteää omaisuutta, kuten maata, rakennusta, huonekaluja jne.
- Luottolimiitistä peritään korkoa, joka on ylitetty, eikä seuraamuksen raja-arvosta, kun taas lainan korko veloitetaan koko seuraamuksesta.
- Luottokortin korko lasketaan päivittäin, kunnes ylitys on maksettu kokonaan takaisin. Lainan korko lasketaan puolestaan kuukausittain ottaen huomioon lainan määrä ja termi.
- Luottolimiitti voidaan maksaa pankkitilille tehtyjen talletusten kautta. Sitä vastoin lainan määrä voidaan maksaa takaisin lainan tyypistä riippuen, eli jos se on kysyntälaina, summa on maksettava takaisin pankkiirin pyynnöstä, mutta aikalainan tapauksessa summa maksetaan yhtäläisissä kuukausittaisissa erissä (EMI).
- Luottolimiitin käytössä yksilöllä tai yhteisöllä on oltava pankkitili. Päinvastoin, ei ole sellaista ennakkoehtoa, että pankkitilin haltija voi ottaa lainaa.
johtopäätös
Lyhyesti sanottuna tilinylitys on laitos, joka antaa yksilölle mahdollisuuden jatkaa summansa poistamista nykyisestä tilistä, vaikka käytettävissä oleva saldo olisi nolla. Lainan puolella laina on pankilta lainattu vakuus. Luottolimiitille määrätty korko on suurempi kuin laina.
